常见问题

当客户的财务状况变得更加复杂时，或者当他们希望获得对现有安排的第二种看法时，或者当他们正在准备做出重要决策时，他们会与我们交谈。

这可能包括退休、企业出售、继承、搬迁、家庭支持、收入变化，或者担心投资和规划不再合适。

这是常见的现象。

您可能知道有些事情需要审查，但不知道合适的起点是投资管理、退休规划、税务意识规划、遗产规划，还是对财务状况的更广泛审查。我们的部分职责是帮助确定哪些支持可能是有用的。

是的。许多客户来找我们，是因为他们的投资、账户、文件、顾问或规划决策变得难以跟踪。

我们可以帮助审查现有的安排，确定需要关注的地方，并为整体情况带来更多的结构。目的并不总是要取代一切，而是要了解哪些措施有效，哪些不清楚，以及哪些可能需要调整。

选择投资只是管理财富的一部分。

我们会考虑这些投资在客户生活中的作用。这意味着要考虑收入需求、流动性、税务考虑、家庭责任、风险承受能力、未来计划，以及不同决策如何相互影响。

我们会考虑客户的目标、时间范围、收入需求、流动性要求、风险承受能力、投资经验以及更广泛的财务状况。

适用性不仅仅基于投资能否表现良好。它还取决于投资组合是否适合客户的真实需求，风险是否适当，以及策略是否能在不断变化的情况下保持不变。

我们会超越标题回报来考虑问题。

审查可能会考虑风险、集中度、波动性、流动性、货币风险、收入、成本、资产配置，以及投资组合是否仍然反映客户的真实需求。我们还会考虑客户是否理解当前的策略，以及它是否仍然具有明确的目的。

不一定。

仔细的审查可能会显示一些现有的安排是合适的，应该保持下去。它也可能显示需要改变，但这些改变应该基于明确的原因，而不是仅仅为了活动而做。

在适当的情况下，我们会解释我们认为应该改变的内容及其原因。

这取决于关系类型以及客户的偏好。

一些客户希望在做出决策之前获得持续的咨询和定期讨论。其他人则更喜欢在约定的框架内进行更分散化的投资管理。无论哪种情况，客户都应该了解这种方法、风险以及正在做出的决策。

是的，在适当的情况下，并在获得客户许可的情况下。

许多财务决策涉及不止一位专业顾问。我们可以帮助保持投资和规划方面与法律、税务、会计或信托咨询的联系，这样决策就不会孤立地做出。

是的。退休规划通常在退休之前就开始了。

我们可以帮助客户思考他们需要多少资金，如何分配收入，投资组合可能需要如何改变，以及在恢复正常就业或商业收入之前需要管理哪些风险。

是的。许多客户希望考虑财富如何支持家庭成员，如何随时间转移，或者如何为下一代保持有序。

这些讨论可能涉及遗产规划、流动性、投资结构、时机、沟通以及与法律或税务顾问的协调，在需要正式建议的情况下。

第一次交谈通常用于了解您的情况，是什么促使您联系我们，以及哪种支持可能有用。

我们可能会询问您的投资、收入需求、家庭状况、未来计划、风险承受能力以及您已经存在的任何担忧。这也是一个机会，让您在决定是否继续之前了解Abbott International的工作方式。

如果您决定继续，我们可能会要求提供与身份、住所、资金来源、财务状况、投资经验、目标和风险承受能力相关的文件。

具体要求取决于账户类型、服务以及客户的情况。我们会解释需要什么以及为什么需要。

审查应该定期进行，但当有重要变化时也应进行。

这可能包括市场条件、收入需求、退休计划、家庭责任、税务住所、流动性需求或风险承受能力。良好的审查会检查原始假设是否仍然合理。

是的。一些客户会在决定是否开立账户或任命Abbott International之前先进行交谈或审查。

目的是了解是否有明确的支持需求，以及我们的服务是否合适。